Wie lange Menschen künftig arbeiten müssen und unter welchen Bedingungen sie in Pension gehen können, ist aktuell wieder Gegenstand politischer Auseinandersetzungen. Die Industrie fordert etwa eine Anhebung des gesetzlichen Pensionsantrittsalters. Für Wolfgang Panhölzl, Leiter der Abteilung Sozialversicherung der AK Wien, werden so die Menschen verunsichert: „Ich halte wenig von dieser ständigen Panikmache“, sagt er. Mit dem öffentlichen Umlagesystem sei Österreich bisher sehr gut gefahren – und es gebe keinen Grund, davon abzugehen.
Die Zukunftsfrage
In den Debatten fallen rasch große Zahlen: Milliarden an Bundesmitteln, immer mehr Pensionist:innen, weniger Menschen im Erwerbsalter. Und fast zwangsläufig kommt die Frage auf: Können wir uns unsere Pensionen in Zukunft noch leisten? Dabei gerät oft aus dem Blick, worauf es tatsächlich ankommt: nicht allein darauf, wie alt die Bevölkerung ist, sondern wie viele Menschen in Beschäftigung sind und Beiträge zahlen.
Österreichs Pensionssystem wurde in den vergangenen Jahrzehnten bereits mehrfach reformiert: Menschen gehen heute später in Pension, Möglichkeiten für einen frühen Ausstieg wurden eingeschränkt, das Frauenpensionsantrittssalter steigt schrittweise auf 65 Jahre. Aber damit Menschen länger arbeiten können, braucht es auch Unternehmen, die sie mit 55, 60 oder 63 noch beschäftigen.
Diana Schmidberger erlebt gerade, was das bedeutet. Sie ruft nach abgelehnten Bewerbungen an und fragt nach dem Grund. Bei einer Stelle sei ihr erklärt worden, dafür brauche es KI-Basiswissen. Dabei hatte sie zuvor gerade einen Diplomlehrgang in „Digital Marketing & AI“ abgeschlossen.
Ein System, das Transparenz liefert
Die Beiträge der heute Erwerbstätigen und ihrer Arbeitgeber:innen finanzieren gemeinsam mit Bundesmitteln die laufenden Pensionen. Das ist das Grundprinzip des sogenannten Umlageverfahrens: Was heute eingezahlt wird, wird auch heute ausbezahlt – ohne Umweg über die Kapitalmärkte. Auf dem persönlichen Pensionskonto wird festgehalten, welche Ansprüche jede versicherte Person erwirbt. Pro Jahr werden 1,78 Prozent der jeweiligen Beitragsgrundlage gutgeschrieben und die bereits erworbenen Gutschriften jährlich mit der Lohnentwicklung aufgewertet. Experte Panhölzl sieht in der Berechenbarkeit eine Stärke. Der erworbene Pensionsanspruch sei nachvollziehbar, das Pensionskonto ein relativ einfacher Mechanismus, den Versicherte jährlich kontrollieren können. „Durch die Transparenz des Pensionskontos wird auch das Risiko von Pensionskürzungen gemindert, denn jede Altersgruppe kann sehen, wie viel sie in etwa bekommen wird. Das macht es für die Politik schwerer, Kürzungsreformen durchzuziehen“, sagt er.
Panhölzl begrüßt ausdrücklich, dass Österreich Anfang der 2000er-Jahre nicht dem Trend gefolgt ist, die Altersvorsorge zu privatisieren, sondern beim öffentlich finanzierten Umlagesystem geblieben ist – im Sinne der Menschen. Das zeige sich vor allem in der Höhe der Absicherung: Ein:e Durchschnittsverdiener:in mit vollständiger Erwerbskarriere kommt nach der OECD-Modellrechnung in Österreich auf eine Nettoersatzrate von 86,8 Prozent. Die Pension ersetzt also mehr als vier Fünftel des früheren Nettoeinkommens. Im OECD-Schnitt sind es rund 63 Prozent. Allerdings geht die Modellrechnung von einer durchgehenden Erwerbstätigkeit bei durchschnittlichem Einkommen aus. Gerade Frauen erreichen wegen Teilzeit und Betreuungszeiten oft deutlich niedrigere Pensionen – auch deshalb sind mehr Arbeitsstunden und bessere Einkommen der Schlüssel für eine gute Absicherung.
Langfristig stabil
Die vergleichsweise hohen Pensionsleistungen werden nicht allein durch die Beiträge von Beschäftigten und Arbeitgeber:innen finanziert. Den größten Teil decken zwar die laufenden Beiträge, den Rest übernimmt aber der Bund. Das ist kein Konstruktionsfehler, sondern von Beginn an so vorgesehen: Mit öffentlichen Mitteln werden etwa auch Zeiten der Kindererziehung oder des Präsenzund Zivildienstes am Pensionskonto abgesichert. Und ein erheblicher Teil der Bundesmittel fließt in die Pensionsversicherung der Selbstständigen und Bauern.
Im Bundesbudget waren dafür und für weitere Leistungen im Bereich der Pensionsversicherung 2025 rund 19,45 Milliarden Euro und 2026 rund 20,29 Milliarden Euro vorgesehen. Darin enthalten sind neben den Bundesbeiträgen unter anderem auch Ausgaben für die Ausgleichszulage, mit der niedrige Pensionen aufgestockt werden. Die Beiträge von Beschäftigten und Arbeitgeber:innen kommen zu diesen Beträgen noch hinzu.
Ich bilde mich fort, ich bewerbe mich ständig, und dennoch hat es bisher nicht geklappt. Ich bin auch überrascht, wie viele Frauen über 50 ich in den Weiterbildungen inzwischen getroffen habe, denen es ähnlich geht.
Diana Schmidberger
Nach der aktuellen Langfristprognose des Finanzministeriums steigen die gesamten öffentlichen Pensionsausgaben von 15,2 Prozent des BIP 2025 auf 15,9 Prozent im Jahr 2035. Danach stabilisieren sie sich in der Modellrechnung auf diesem Niveau; für 2060 werden 15,8 Prozent erwartet – obwohl die Zahl der über 65-Jährigen in diesem Zeitraum deutlich steigt. Der stärkste Kostenschub fällt damit in jene Jahre, in denen besonders viele Babyboomer:innen in Pension gehen, und ist nur vorübergehend.
Diese Zahlen widersprechen der Vorstellung eines Pensionssystems, dessen Kosten immer weiter davongaloppieren. „Langfristig geben wir in Prozent des BIP ungefähr gleich viel für Pensionen aus wie jetzt“, so AK-Experte Panhölzl. Entscheidend dafür sei weniger die Demografie als vielmehr Beschäftigung und Lohnentwicklung: Je mehr Menschen arbeiten und je höher die beitragspflichtigen Einkommen sind, desto mehr Geld fließt in die Pensionsversicherung. „Hier haben wir noch einiges an Beschäftigungspotenzial“, so der AK-Experte. Wo dieses liegt, sei gut belegt: bei den älteren Beschäftigten, den Frauen und Arbeitslosen.
Länger arbeiten – aber wo?
Männer gingen im Jahr 2000 durchschnittlich mit 60,5 Jahren, Frauen mit 58,3 Jahren in Pension. 2025 waren es (ohne Invaliditätspension) 63,5 Jahre bei den Männern und 61,8 Jahre bei den Frauen. Bei den Frauen ist der Effekt der jüngsten Reform besonders gut zu sehen: Seit 2024 steigt ihr gesetzliches Pensionsantrittsalter schrittweise von 60 auf 65 Jahre. Dadurch arbeiten inzwischen mehr Frauen über 60: 2022 war nicht einmal jede fünfte 60- bis 64-Jährige beschäftigt, 2025 bereits mehr als jede vierte. Aber das ist nur eine Seite der Medaille, denn die Arbeitslosenquote der 60- bis 64-jährigen Frauen stieg deutlich. Das heißt, das höhere Pensionsantrittsalter hält viele Frauen länger im Job – andere bleiben aber länger arbeitslos.
Diana Schmidberger ist erst 55 und erlebt diese Hürde schon heute. Im vergangenen Winter begann ihr die Jobsuche zunehmend zuzusetzen. „Ich bilde mich fort, ich bewerbe mich ständig, und dennoch hat es bisher nicht geklappt“, erzählt sie. „Ich bin auch überrascht, wie viele Frauen über 50 ich in den Weiterbildungen inzwischen getroffen habe, denen es ähnlich geht.“ Von den rund 24.500 österreichischen Betrieben mit mehr als 20 Mitarbeiter:innen beschäftigt mehr als die Hälfte keine einzige Frau über 60. Insgesamt beschäftigten 2025 nur 19 Prozent der österreichischen Betriebe zumindest eine Person ab 60.
Teilzeitfalle
Für die Pension zählt die gesamte Erwerbsbiografie. Gerade bei Frauen summieren sich über Jahrzehnte niedrigere Löhne, Teilzeit und Unterbrechungen wegen Care-Arbeit. Dinah Djalinous-Glatz, Expertin in der Bundesfrauenabteilung des ÖGB, bricht es auf zwei Größen herunter: Einkommen und Versicherungszeiten. Bei beiden haben Frauen im Durchschnitt Nachteile. Der Gender-Pay-Gap lag in Österreich 2024 bei 17,6 Prozent. Damit hatte Österreich nach Estland und Tschechien den dritthöchsten Lohnunterschied zwischen Männern und Frauen in der EU.
Frauen übernehmen weiterhin einen größeren Teil der Kinderbetreuung und reduzieren deshalb häufiger ihre Erwerbsarbeit. Djalinous-Glatz weist darauf hin, dass sich Teilzeit nicht nur unmittelbar im Einkommen niederschlägt. Wer weniger Stunden arbeite, werde in der Praxis teilweise auch bei Weiterbildung und beruflichem Aufstieg benachteiligt. Umso wichtiger sei es, Teilzeitbeschäftigten später wieder leichter eine Aufstockung ihrer Arbeitszeit zu ermöglichen.
Situation für Frauen verbessern
Durch das Pensionssystem wird versucht, einen Teil dieser Nachteile auszugleichen. Vier Jahre Kindererziehungszeit – bei Mehrlingsgeburten fünf Jahre – werden als Versicherungszeiten berücksichtigt. Für 2026 wird dafür eine monatliche Beitragsgrundlage von rund 2.468 Euro auf dem Pensionskonto eingetragen. Die Zeiten sind rechtlich nicht automatisch der Mutter zugeordnet, sondern jenem Elternteil, der das Kind tatsächlich und überwiegend erzieht.
In der Praxis seien das weiterhin hauptsächlich Frauen, sagt Djalinous-Glatz. Für sie reicht die bestehende Regelung nicht aus. Daher der Vorschlag des ÖGB: Neben der vollen Anrechnung der ersten vier Jahre sollen auch die Zeiten bis zum 8. Lebensjahr des Kindes bei der Pensionsberechnung teilweise berücksichtigt werden. Der Grund: Fehlende oder unzureichende Betreuungsangebote führen auch noch nach dem 4. Lebensjahr des Kindes dazu, dass vor allem Mütter nur reduziert arbeiten können. Daher müsse auch das Angebot an Betreuung und Pflege österreichweit ausgebaut werden.
Weniger Jobchancen für Frauen
Sandra Steiner, seit Oktober ÖGB-Bundesfrauenvorsitzende, betont, die Ungleichheit der Frauen sei nicht zuletzt eine Mitbestimmungsangelegenheit: „Frauen leisten einen enormen Beitrag für eine funktionierende Gemeinschaft und für den wirtschaftlichen Erfolg dieses Landes. Trotzdem sind sie dort, wo über Geld, Arbeitszeiten, Karrierechancen und Zukunftsfragen entschieden wird, noch immer zu selten vertreten. Das muss sich ändern.”
Wie groß die Chancen sind, auch im höheren Alter beschäftigt zu bleiben, hängt sowohl bei den Männern als auch bei den Frauen stark von der Branche ab. Wer seinen Arbeitsplatz im höheren Alter verliert, hat es zugleich schwerer, wieder einen neuen zu finden. Das Sozialministerium hält fest, dass die Rückkehr auf den Arbeitsmarkt ab 55 überdurchschnittlich schwierig ist. Neben der schwachen Konjunktur verweist es auf Einstellungen gegenüber älteren Arbeitnehmer:innen, die sich in vielen Betrieben nur langsam verändern. Dazu gehören stereotype Zuschreibungen: Ältere seien teurer, häufiger krank, weniger flexibel oder weniger offen für Neues. AK und ÖGB fordern deshalb ein Bonus-Malus-Modell mit branchenspezifischen Zielwerten: Unternehmen, die überdurchschnittlich viele Ältere beschäftigen, sollen unterstützt werden, Betriebe deutlich unter dem Branchenniveau sollen stärker beitragen.
Gesund bis zur Pension
Zudem brauche es laut Anja Hafenscher, ÖGB-Expertin für Sozialrecht, mehr alternsgerechtes Arbeiten. Das beginnt für sie lange vor dem 60. Geburtstag. Noch immer werde bei Beschäftigten ab 45 oder 50 weniger in Weiterbildung investiert, obwohl sie noch 15 oder 20 Berufsjahre vor sich haben könnten. Arbeitsplätze müssten zudem so gestaltet werden, dass Menschen sie körperlich und psychisch länger bewältigen können.
Frauen leisten einen enormen Beitrag für eine funktionierende Gemeinschaft und für den wirtschaftlichen Erfolg dieses Landes. Trotzdem sind sie dort, wo über Geld, Arbeitszeiten, Karrierechancen und Zukunftsfragen entschieden wird, noch immer zu selten vertreten.
Sandra Steiner, ÖGB-Bundesfrauenvorsitzende
Lange Krankenstände oder chronische Erkrankungen können den Arbeitsplatz kosten. „Man kann zwar nicht in Pension gehen, aber man bleibt dann in der Arbeitslosigkeit und wird vom Arbeitsmarktservice bis zum Pensionsantritt ‚verwaltet‘“, sagt AK-Experte Panhölzl. Betriebe müssten stärker in Prävention investieren und Beschäftigte nach längeren Krankenständen gezielter beim Wiedereinstieg unterstützen. Aber was denken die Expert:innen über die private Altersvorsorge? Hafenscher hat gegen zusätzliche private Vorsorge grundsätzlich nichts einzuwenden: „Wenn man sich das leisten kann, warum nicht?“ Doch wer wenig verdient oder wegen Teilzeit und Betreuung bereits niedrigere gesetzliche Pensionsansprüche aufbaut, hat meist auch weniger Geld für zusätzliche Vorsorge. Die gesetzliche Pension übernehme zudem Funktionen, die ein Finanzprodukt nicht abbildet: Auch Arbeitslosigkeit, Krankengeld oder Kindererziehung tragen hier zum Pensionskonto bei.
Stabilität und Sicherheit
Panhölzl von der AK sieht beim Umlageverfahren vor allem die Stabilität als Vorteil. Die österreichische Pensionsversicherung habe ihre Leistungen durch Finanzkrisen und Pandemie hindurch verlässlich weiter ausbezahlt. Bei kapitalgedeckten Modellen hängen die Ergebnisse dagegen stärker von Kapitalmarktentwicklungen ab – das Risiko tragen dort die Versicherten selbst. Für ihn ist das ein klares Argument, die grundlegende Altersabsicherung nicht von solchen Schwankungen abhängig zu machen. Sein Fazit: Das Umlagesystem hat sich bewährt und soll die tragende Säule der Alterssicherung bleiben. Um es abzusichern, braucht es keine Kürzungsdebatten, sondern eine Politik, die mehr Menschen in gute und gesunde Beschäftigung bringt.
Diana Schmidberger ist ein gutes Beispiel. Sie möchte noch viele Jahre arbeiten, im Idealfall auch über 65 hinaus. „Ich liebe es, mich im Team auszutauschen und zu gestalten“, sagt sie, „gerne noch so lange wie möglich.“ Sie ist 55 und seit eineinhalb Jahren auf Jobsuche. Am Willen, sich einzubringen, fehlt es ihr nicht, an der Gelegenheit dazu schon. „Die lange Arbeitssuche ist frustrierend“, sagt Schmidberger ganz offen. „Aber ich bleibe dennoch positiv und denke, dass ein Unternehmen meine Erfahrung erkennen und wertschätzen wird.“ Inzwischen absolviert sie eine Trainer:innenausbildung, um später selbst Frauen zu unterstützen, die der Arbeitsmarkt vor der Pension aussortiert hat.
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